En faisant appel à un cabinet de conseil en gestion patrimoine vous permet d’être guidé par un expert qui va vous apporter des réponses à vos questions mais également des solutions d’investissements que vous n’aviez peut-être pas envisagées. Ces propositions répondront à vos objectifs de rendement, de valorisation et de constitution de votre patrimoine.

Créer, valoriser et gérer un patrimoine n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. Qu’il s’agisse d’un patrimoine immobilier ou financier voire les deux il est important de se faire accompagner dans ses démarches par des experts afin d’optimiser la valorisation de vos investissements dans le temps. Le fait d’établir un bilan patrimonial qui prendra en compte votre situation professionnelle, personnelle, géographique, économique en fonction du patrimoine que vous détenez déjà. Mais également analyser votre profil d’investisseurs, vos objectifs patrimoniaux, votre degré d’aversion au risque, vos objectifs à court terme et à long terme sont indispensables pour répondre de manière satisfaisante à vos attentes et placer et gérer au mieux vos capital de manière optimum.

Définition de la gestion de patrimoine

Le terme de gestion de patrimoine regroupe l’ensemble des actions permettant à une personne physique ou morale de constituer et développer son patrimoine. Le patrimoine en question peut être constitué de différents actifs. Avec l’apparition de nombreux nouveau support d’investissements, il devient de plus en plus complexe d’opter pour les meilleures solutions vous permettant d’optimiser la croissance de votre patrimoine. Le patrimoine des épargnants personnes physiques ou morales peut se constituer de :

• Biens immobiliers en direct (résidence principale, secondaire, investissements locatifs)
• Biens immobiliers indirect (Parts de SCPI)
• Placements financiers (actions, obligations, assurance vie, crowdfunding, cryptos)
• Biens meubles (voitures, objets de collections, antiquités, vins)
• Etc

Le rôle de votre conseiller DCI est de connaître et prendre en compte vos objectifs et vos besoins afin de vous proposer les meilleures solutions d’investissements qui vous permettront de développer votre patrimoine. Notre première mission est donc, tout d’abord de réaliser un audit de l’actif et du passif de votre patrimoine. C’est que qu’on appelle le fameux bilan patrimonial. Ce dernier va nous permettre de dresser un état de vos placements et de votre patrimoine existant.

Il nous permet de voir si votre patrimoine actuel répond à vos attentes en termes de croissance et de diversification. Mais également d’analyser votre risque de contrepartie et de produits par rapport à une exposition trop importante dans un domaine ou dans un autre.

Par la suite, en fonction de vos objectifs, de vos désirs et des produits qui vous intéressent mais également ceux que nous pouvons vous proposer, nous définirons de manière collégiale, la meilleure stratégie afin de créer et/ou faire fructifier votre patrimoine.

Un bilan patrimonial se déroule en 3 étapes :

L’inventaire de votre patrimoine actuel mais également de votre fiscalité. L’ensemble de vos revenus, de vos placements, de votre localisation géographique des différentes fiscalités auxquelles vous êtes soumis.

Le diagnostic de votre situation, ce dernier va nous permettre de définir votre profil d’investisseur en fonction des informations que vous nous donnerez notamment concernant votre degré d’aversion au risque. Il va nous permettre de structure votre futur patrimoine.

Les actions à mener, afin de pouvoir vous conseiller dans les investissements à réaliser en priorité, les éventuels arbitrages auxquels procédés par exemple, et les produits sur lesquels investir.

En constituant un patrimoine performant se valorisant dans le temps et vous procurant des revenus complémentaires vous allez pouvoir vous assurer un avenir serein et sans inquiétudes. Que l’on parle de placements financiers ou immobiliers, ces derniers vous permettront d’obtenir des compléments de revenus bénéfiques à votre pouvoir d’achat, aux besoins de votre famille, mais permettant également de faire face à la baisse de vos revenus au moment de la retraite.

Ce patrimoine se constitue de différents points.

• Placements immobiliers
• Placements financiers
• Patrimoine professionnel
• L’usufruit
• Mobilier, antiquités et objets d’arts
• Placements retraites (PER, Epargne salariale)

Il devient de plus en plus indispensable dans le contexte actuel de diversifier ses sources de revenus afin de pouvoir faire face à tout type d’évènement

La transmission de votre patrimoine est une question complexe mais qu’il faut prendre en compte le plus tôt possible Le sujet est complexe mais en optimisant les solutions d’investissements disponibles sur le marché, il est possible de transmettre un patrimoine conséquent à ses descendants sans aucune fiscalité. Nous pensons notamment aux donations avec réserve d'usufruit.

D’autre part en commençant à organiser la transmission de son patrimoine au plus tôt on évite également les risques de conflits familiaux que l’on peut observer dans de nombreuses successions.

Organiser la transmission de son patrimoine est d’autant plus importante dans le cas des familles recomposées, surtout dans le cas où vous souhaitez privilégier un proche, une question délicate que beaucoup hésitent à aborder mais qui s’avère essentielle.

Les différentes solutions que nous pouvons vous proposer tant du point de vue financier qu’immobilier vous permettront d’anticiper et d’optimiser de la meilleure des manières votre transmission