CONTRATS D'ASSURANCE VIE ET DE CAPITALISATION

Un projet à financer, transmettre un capital à vos héritiers, préparer votre retraite, apporter en nantissement un contrat pour un crédit "in fine", réduire votre ISF.....Pensez aux contrat d'assuranve vie et de capitalisation que nous vous proposons via nos partenaires. FINAVEO (contrat Antin Epargne Pension, groupe BNP PARIBAS), SWISS LIFE, SURAVENIR VIE PLUS (groupe Crédit Mutuel).

 

RAPPEL DE FISCALITE

CONTRAT                                                   ASSURANCE VIE                                                     CAPITALISATION

Spécificités                            Co-souscription, souscription démembrée,                 Co-souscription, souscription démembrée,

                                                et souscription pour les non-résidents possible          et souscription pour les non-résidents possible

 

Option fiscale                                                 Néant                                                   Option fiscale pour le régime nominatif à

                                                                                                                                     prendre impérativement à la souscription.

                                                                                                                                     Le contrat ne peut être cédé.

                                                                                                                                     A défaut le contrat est "anonyme" et subit une

                                                                                                                                     subit une fiscalité beaucoup plus pénalisante

                                                                                                                                     (60% sur les produits et 2% sur le nominal

                                                                                                                                     chaque année).

 

Plus value en cas                 Option Impôt sur le Revenu ou Prélèvement                Option Impôt sur le Revenu ou Prélèvement

en cas de rachat et               Libératoire.                                                                    Libératoire.

au terme du contrat              35% si le contrat a moins de 4 ans                               35% si le contrat a moins de 4 ans

                                               15% si le contrat a entre 4 et 8 ans                              15% si le contrat a entre 4 et 8 ans

                                               7,5% si le contrat a plus de 8 ans                                 7,5% si le contrat a plus de 8 ans

                                               après un abattement de 9 200 euros pour                    après un abattement de 9 200 euros pour

                                               un couple marié, ou 4 600 euros pour un                     un couple mariée, ou 4 600 euros pour un

                                               célibataire.                                                                     célibataire.                                       

                                               Assujetissement aux contributions sociales                  Asujetissement aux contributions sociales

                                               (CSG, RDS...) au taux actuel de 15,5%                        (CSG, RDS...) au taux actuel de 15,5%

 

ISF                                         Déclaration de la valeur de rachat au 1er janvier          Déclaration de la valeur nominale

                                               de chaque année.                                                         (les cotisations versées).

 

Rente                                     Versements effectués avant les 70 ans de l'assuré      Contrat non dénoué au décès du

                                               Prélèvement forfaitaire de 20% appliqué au capital      souscripteur.

                                               transmis après un abattement de 152 500 euros          La valeur de rachat tombe dans la

                                               par bénéficiaire tous contrats confondus.                      succession et est soumise aux droits de

                                               (ART 990 I du CGI).                                                       succession.

                                             

                                               Versements effectués après les 70 ans de l'assuré,

                                               droits de succession pour la fraction de primes

                                               excédant 30 500 euros tous contrats confondus

                                               (ART 757 B du CGI).

                                               Aucun prélèvement ni droits de succession si le

                                               bénéficiaire est le conjoint survivant, le partenaire

                                               PACS, ou le frère ou la soeur sous certaines

                                               conditions.

 

                                                                

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FINAVEO - ANTIN EPARGNE PENSION

Contrat d'assurance vie et Contrat de Capitalisation

Ouverture dématérialisée de votre contrat, signature électronique, de nombreuses SCPI disponible au seing du contrat, plus de 800 unités de comptes disponibles.

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SWISS LIFE

Contrat d'assurance vie et Contrat de Capitalisation

Le contrat star du marché STRAGEGIC, plus de 1 000 unités de comptes disponibles, mandats de gestion de banques et maisons de gestion prestigieuses, les SCPI de SOFIDY présentes dans contrat.

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SURAVENIR VIE PLUS - CREDIT MUTUEL

Contrat d'assurance vie et Contrat de Capitalisation

11 SCPI et fonds immobiliers disponibles au seing du contrat, plus de 850 unités de comptes, mandats de gestion de maisons prestigieuses.

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